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未来无卡支付和信用卡的发展趋势

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发表于 2019-12-4 08:57:07 | 显示全部楼层 |阅读模式
    中国互联网络信息中心(CNNIC)在京发布第42次《中国互联网络发展状况统计报告》。截至2018年第二季度末,我国网民规模达8.02亿,互联网普及率为58%。据分类统计手机网民中移动支付的比例达75.9%,到目前为止还在呈无限上涨趋势。

    我国互联网用户的不断增加,将推动支付业务模式、受理终端与渠道的不断创新,收单业务的内涵与外延正在不断扩大,商户无卡化收单与网络支付融合发展呈爆发式增长。

    移动无卡支付的的便捷性,受越来越多的网民拥戴,行业发展迅速,据艾瑞发布的数据显示:到2019年,传统POS机收单比例只有27%,而移动无卡支付和互联网支付达到惊人的73%,支付无卡化已成现代社会主流支付方式。

    什么是无卡支付呢?无卡支付的范畴很广,大致有传统支付、移动支付、互联网支付三个方向。传统支付比如手刷 收款;近几年随着经济飞速发展,国家鼓励金融业创新,扶持非银行民营企业大力发展,从12年颁发第三方支付牌照开始,互联网支付得到飞速发展。互联网支付就包含了无卡支付这一类别。

    无卡支付:无须带卡片,无须开通网银,利用支付验证4要素(身份证号、银行卡号、预留手机号、动态码等),结合银联安全认证,让持卡人完成互联网支付的支付方式。

    那么,无卡支付的应用场景是什么呢?比如,我们通过网络买机票、火车票等,付款环节,会有个银联在线支付选项,输入卡号等上述信息就可以完成支付;再比如网上购物,付款环节也有银联在线的选项。这些都是日常较常见的应用场景。

    2019年多家支付公司推出移动无卡支付产品,通过收单机构自有的支付接口受理银行卡,完成其与持卡人的交易资金结算,移动无卡支付进入合法化发展时期。

    信用卡市场发展现状

    由于我国信用卡办理环境的不断改善,信用卡作为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具,其发卡量近年来保持高增长速度,同时信用卡消费大幅增长。

    中国人民银行近期发布的《 2018 年第四季度支付体系运行总体情况》表明,今年来,我国银行卡发卡量录得持续增长,信用卡渗透率也在不断提升。移动支付业务的笔数和金额同比分别增长78.79%和45.47%;银行卡渗透率环比提升 0.05 个百分点至 48.97% 。

    截至第四季度末,全国银行卡在用发卡数量 近76亿张,环比增长 13.51%。信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计 6.86 亿张,环比增长 16.73% 。全国人均持有银行卡 5.17 张,其中,人均持有信用卡 0.46 张。信用卡应偿信贷余额为6.85万亿元,同比增长23.33%。银行卡卡均授信额度2.24万元,授信使用率44.51%。信用卡逾期半年未偿信贷总额788.61亿元,坏账率持续走高。

   “给我一个支点,我可以撬动整个地球”。

    对于银行而言,那个撬动消费和实体经济巨大商机的支点,就是信用卡。

    信用卡业务发展趋势

    1.实卡虚拟化

    实卡虚拟化,也就是虚拟信用卡,是通过即时授信和空中发卡来完成整个发卡过程,客户只要带着移动终端,如手机、手环等就能完成支付。目前,广发、中行、建行都已相继推出虚拟信用卡业务。

    2.支付移动无卡化

    移动支付无卡化是指付款人借助互联网、移动互联网、无线局域网等渠道进行的,不需要物理卡片通过受理设备(ATM、POS等)读取,即可向收款人转移可以接受的货币债权。如支付宝快捷支付、微信支付等。

    3.消费场景化

    如今消费升级下的市场正在发生变化,打造一个适宜的交易环境和氛围,是保持交易活跃度,适应新的市场需求的关键。市场需求都是由消费者决定的,根据新时代消费者思维方式和购买行为的变化,现在的市场需求逐渐转向于以服务为主。在科技的推动下,消费者对于消费环境、体验和服务的需求也会越来越高。

    信用卡无卡支付为代表的市场参与主体正通过支付、产品、服务等各方面的创新,为年轻人带来更新鲜好玩的场景消费体验。随着移动互联网的发展,以场景触发为基础的场景时代已经来临。在消费主力年轻化、竞争日趋激烈的信用消费市场,从场景获客,并依托场景提高用户体验是新的竞争机遇。

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