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为什么会有越来越多人信用卡出现逾期,因为没钱还了

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发表于 2019-10-19 09:59:39 | 显示全部楼层 |阅读模式
信用卡作为一种零售银行业务,无论目前给银行创造的利润,还是未来发展空间都非常可观,所以目前各大银行都高度引起重视,而且都在想各种办法去抢占这个市场,各大银行都想从信用卡这个蛋糕当中分到一杯羹,所以过去几年,各大银行发行信用卡的力度非常大,很多银行一年的信用卡发行量同比增加甚至达到30%以上。在各大银行信用卡发行量不断增加的情况下,目前我国信用卡数量也是非常庞大的。
截至2018年末,我国信用卡和借贷合一卡在用发卡量达到了6.86亿张,和2017年末5.88亿张相比,同比增速达到16.6%。

在信用卡发行量不断增加的同时,目前有越来越多的人还不起信用卡,截止2018年末,全国信用卡应偿信贷余额达到了6.85万亿,这里面有不少都是处于逾期状态的,其中逾期超过6个月的余额达到了788.61亿。

第一、信用卡发行量增加,那么对应的逾期人数也会增加。
最近两年,为了抢占更多的信用卡份额,各大银行都在扩大自己的信用卡发行量。下图是2018年是13家主流银行信用卡累计发行量及同比增长情况。

从这个统计结果可以看出,目前很多银行的信用卡发行量都非常大,比如工农中建四大行信用卡累计发行量都超过1亿张,另外,招行,交行,浦发,平安,光大,中信等银行的信用卡累计发行量都超过了5000万张。更关键的是,2018年这些银行的信用卡发行量的增速非常猛,大部分银行的信用卡发行量增速都达到15%以上,增速超过30%的达到了6家。
随着各大银行信用卡发行量不断增加,那信用卡逾期的绝对数量也会相应的增加,这也是从主观上大家感觉还不起信用卡的人越来越多的一个重要原因之一。
第二、银行信用卡审核放松
在各大银行信用卡发行量不断增加的情况下,很多银行都放松了信用卡的准入门槛,很多银行一味的追求信用卡用户的增加而忽视了对客户条件的审核,所以导致很多不具备还款能力或者条件比较差的人也可以成功申请到信用卡。
对于那些没有能力还款,或者条件比较差的持卡人来说,他们成功申请到信用卡之后就会拿去透支,而透支完之后自己没有能力偿还,那肯定会出现逾期。
第三、大家负责压力增加。
如果大家仔细观察会发现,目前很多申请信用卡的人基本上都是那些负债比较高的人。最近几年随着房价以及物价的不断上涨,一方面是大家要面临比较大的房贷还款压力,另一方面还要面临生活各种开支,每一样都需要钱,如果大家的收入没有跟着物价一起上涨,那势必会出现负债压力。当负债超过自己收入的时候,很多人只能通过透支信用卡来维持生活,当信用卡透支远远超过了自己的收入范围值之后,很多人会出现逾期。
第四、超前消费观念的普及以及网贷的兴起
最近几年在年轻人当中,超期消费已经非常普遍,很多年轻人自己收入比较低,但却偏偏要去享受高品质的生活,所以很多人都是通过透支信用卡或者借网贷去买各种产品,提前享受生活。
而且在这些人当中,很多人的自控力都比较差,因为刷信用卡不用花自己的钱,可以不断的刷刷刷,很多人都没有一个金额概念,在不经意当中信用卡所透支的金额就超过了自己的收入范围。
当有些朋友信用卡透支额度比较严重,没有能力偿还的时候,就只能去借网贷来还信用卡,而这些网贷本身利率比较高,而且期限短,一旦这些人没法把网贷还上,那就只能不断去借新的网贷来还旧的网贷,结果陷入一个恶性循环当中,最终导致不仅信用卡没有能力偿还,还陷入到了网贷漩涡当中。
信用卡透支消费已经蔚然成风,曾经我们朴素的老百姓以勤俭节约、储蓄为荣,但是随着时代的变化,社会经济水平的持续提高,居民消费观念的逐步改变,我们的金钱观、消费观(尤其是普通人群体)产生了颠覆性的变化。
现在 20 出头的年轻人还有几个没有用过花呗、白条、借呗、信用卡以及名目繁多的消费贷APP?透支消费、过度消费这些在老一辈看来非常不理智的行为已经得到了大家普遍性的共识,甚至成为了大家生活的一种常态。

但是伴随着消费贷、信用卡使用人数的急剧增多,逾期的问题也越来越突出,为什么大家不积极偿还借款呢?信用卡逾期对于个人征信也会产生较大的影响,大家又为什么要冒着风险,付出如此沉重的代价呢?
(1)没有钱,穷,是最大的根源
下图是信用卡使用人群按照年龄分布的饼图,从中我们可以非常明显地看出 25 - 50 岁的中青年人群是信用卡使用的主力军。

入不敷出是年轻人群体信用卡逾期的根本原因,中年人群体又何尝不是呢?
30多岁的中年人,上有老、下有小,生活的点点滴滴都需要依靠自己,到了这个年纪,人情世故就会非常频繁,逢年过节都是一只只要红包的手。面对生活的重压,面对日益高涨的物价,面对尚在读书的孩子,面对年过花甲需要依靠自己的父母,囊中羞涩也是出于无奈。
本来家庭的资金链就紧张,要是发生一些突如其来的风险,比如失业、比如病故,那么家庭财富现状瞬间就会陷入深渊。信用卡逾期也是无法避免的。

(2)超出实际的过度消费正在成为“噩梦”
有种病是:花钱花得停不下来。一旦开始买买买,整个人就变得情绪激动而疯狂。明明月薪只有 5000 元,买一双 2000 元的耐克鞋丝毫不不犹豫;明明上个月的分期还没有还完,1000 元的香奈儿香水已经进了购物车。。。
网络消费普及的同时,我们在花钱的实感正在迅速降低,几百几千元花完,丝毫不觉得心疼。以前使用纸币的时候还会惊叹,一张 100 元大钞刚刚散下零钱就没了,感觉花钱花的太厉害。现在都是扫码支付,购物按一下手机屏幕就能完成交易。对于花钱的敏感度正在急剧降低。
没有概念、不切实际因为一时的消费冲动而购物,最后信用卡、消费贷APP拆东墙补西墙,结局就是漏洞越来越大,最终覆水难收。

(3)社会的攀比心理在背后作祟
看着人家拿着最新款的 iPhone X,带着价值数千元的索尼耳机,穿着当下热门 NBA 运动员代言的“战靴”好不羡慕,要是自己也有就好了,就潇洒了、犀利了,能融入他们圈子了。。。
每个人都尝试着追求更贵、更好、更高雅的生活品质,在盲目的、不切实际的攀比中,虚幻地营造自己活得很体面的现状。实际背后却是负债累累,每月吃泡面苟延残喘。。。
过度地攀比消费正在给年轻人群体的财务状况笼罩上一层厚厚的阴霾。

换做任何一个人,都不会愿意主动让信用卡逾期,但是却因为穷困的现状、过度的消费冲动以及盲目的消费攀比,导致最终入不敷出,信用卡逾期。
一旦信用卡逾期,后续买房、买车贷款就很难了,眼光还是要放长远呢。


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